Groene lening: wat is het en welke werken komen in aanmerking?

Een groene lening, soms ook energielening of ecokrediet genoemd, is een lening voor werken die het energieverbruik van je woning verlagen. Verschillende Belgische banken bieden er een aan, vaak met eigen voorwaarden ten opzichte van hun gewone renovatielening. In dit artikel lees je wat een groene lening is, welke werken doorgaans in aanmerking komen, welke documenten je nodig hebt en hoe je groene leningen vergelijkt.

Wat is een groene lening?

Een groene lening is een lening op afbetaling met een duidelijke bestemming: energiebesparende investeringen in een woning. Net als bij andere leningen op afbetaling leen je een vast bedrag, over een vaste looptijd, met een vaste maandelijkse afbetaling. Het verschil met een vrij besteedbare persoonlijke lening is dat je moet aantonen dat het geld naar energiezuinige werken gaat.

De naam verschilt per bank. In onze vergelijking vind je onder meer:

• de KBC Groene Energielening;
• de Belfius Renovatielening Energie;
• de BNP Paribas Fortis Energielening;
• het Beobank Ecokrediet;
• de groene lening van CBC (Prêt Vert).

Elke bank legt zelf vast welke werken ze als 'groen' beschouwt, welke bedragen en looptijden mogelijk zijn en welke bewijsstukken ze vraagt. Je vindt ze allemaal naast elkaar op de pagina groene leningen vergelijken.

Welke werken komen in aanmerking?

Doorgaans gaat het om investeringen die het energieverbruik van je woning verlagen of hernieuwbare energie opwekken. Veelvoorkomende voorbeelden:

• Isolatie van het dak, de muren of de vloer;
• hoogrendementsbeglazing en de vervanging van ramen;
• een warmtepomp of een warmtepompboiler;
• zonnepanelen of een zonneboiler;
• een zuiniger verwarmingssysteem;
• ventilatie, zoals een ventilatiesysteem met warmteterugwinning;
• soms een energieaudit of EPC-gerelateerde werken.

Let op: dit is een algemene lijst. Of een bepaald werk bij jouw bank in aanmerking komt, staat in de productvoorwaarden. Soms gelden er technische eisen, bijvoorbeeld voor de isolatiewaarde of het type installatie, of moet de aannemer het werk uitvoeren. Vraag het bij twijfel na voor je de offerte tekent.

Typische voorwaarden van een groene lening

Offertes en facturen

Omdat de lening aan een bestemming gekoppeld is, vraagt de kredietgever bewijs. Meestal bezorg je bij de aanvraag een offerte of bestek, en na de werken de facturen. Hou rekening met een termijn waarbinnen je die facturen moet indienen.

De woning

De werken moeten betrekking hebben op een woning die aan de voorwaarden van de kredietgever voldoet. Vaak gaat het om je eigen woning, maar de regels verschillen.

Kredietwaardigheid

Zoals bij elk consumentenkrediet beoordeelt de kredietgever je financiële situatie: je inkomen, je vaste lasten en je lopende kredieten. Hij raadpleegt daarvoor ook de Centrale voor kredieten aan particulieren van de Nationale Bank.

Groene lening of renovatielening?

Een groene lening is een bijzondere vorm van renovatielening, beperkt tot energiezuinige werken. Een gewone renovatielening is breder: daarmee kan je ook een nieuwe badkamer of keuken financieren. Combineer je energiewerken met andere verbouwingen, dan kan het nuttig zijn om beide te simuleren. Meer over dat verschil lees je in ons artikel renovatielening of persoonlijke lening.

Niet elke kredietgever heeft een aparte groene lening. Sommige financieren energiewerken via hun renovatielening. Voor energiewerken aan een woning die je bezit, is dit bijvoorbeeld een renovatielening in onze vergelijking:

Meer over deze kredietgever lees je op onze pagina over mozzeno.

Eerst premies en overheidssteun nagaan

Voor je een bedrag kiest, loont het om na te gaan op welke steun je recht hebt. Die staat los van de lening, maar kan het bedrag dat je moet lenen verkleinen. De voorwaarden en bedragen veranderen geregeld, dus raadpleeg altijd de officiële bron van je gewest:

• Vlaanderen: de renovatiepremies, waaronder Mijn VerbouwPremie, en de Premiezoeker. Eigenaar-bewoners met een lager of middeninkomen kunnen daarnaast nagaan of Mijn VerbouwLening van de Vlaamse overheid voor hen in aanmerking komt. Daarvoor kan je terecht bij het Energiehuis van je regio.
• Brussel: de premies van Renolution.
• Wallonië: de informatie over premies en energie op energie.wallonie.be.

Premies worden meestal pas na de werken uitbetaald. Hou daar rekening mee bij je planning: het volledige bedrag van de werken moet je eerst zelf kunnen voorschieten of financieren.

Groene lening simuleren en vergelijken

1. Bepaal je project en vraag offertes. Zo ken je het bedrag.
2. Trek premies en eigen inbreng af. Hou wel een buffer achter de hand.
3. Simuleer. Kies in de simulator 'Groene lening' en vul je bedrag en looptijd in. Je ziet per bank het JKP, de maandlast en de totale kostprijs.
4. Controleer de voorwaarden. Komen jouw werken in aanmerking? Welke documenten moet je bezorgen?
5. Vergelijk ook de renovatielening voor hetzelfde bedrag, zeker als je project meer omvat dan energiewerken.

Leen alleen wat je nodig hebt en wat je kan terugbetalen. Ook een energie-investering die zich op termijn terugverdient, moet maandelijks passen in je budget.

Veelgestelde vragen

Kan ik een groene lening combineren met een premie?

Ja, premies en steunmaatregelen van het gewest staan los van de lening bij je bank. Wel moet je voor de premie aan de voorwaarden van het gewest voldoen, en voor de lening aan die van de kredietgever. Bewaar daarom alle offertes en facturen zorgvuldig: je hebt ze voor beide nodig.

Moet ik klant zijn bij de bank om een groene lening te krijgen?

Dat verschilt per bank. Sommige banken vragen dat je een zichtrekening bij hen hebt of opent. Lees de voorwaarden op de productpagina of vraag het na bij de bank.

Is een groene lening altijd voordeliger dan een renovatielening?

Niet noodzakelijk. Veel banken bieden voor energiewerken aparte voorwaarden aan, maar het enige wat telt is jouw vergelijking: het JKP en de totale kostprijs voor jouw bedrag en jouw looptijd.

Kort samengevat

Een groene lening is een lening op afbetaling voor energiebesparende werken, zoals isolatie, een warmtepomp of zonnepanelen. Verschillende banken, waaronder KBC, Belfius, BNP Paribas Fortis, Beobank en CBC, bieden er een aan, elk met eigen voorwaarden. Ga eerst na op welke premies je recht hebt, vraag offertes en vergelijk daarna groene leningen en renovatieleningen voor hetzelfde bedrag en dezelfde looptijd.